Short Reads

De Insurance Distribution Directive (IDD): transparantie in de distributieketen van verzekeringen

De Insurance Distribution Directive (IDD): transparantie in de distri

De Insurance Distribution Directive (IDD): transparantie in de distributieketen van verzekeringen

04.10.2018 NL law

Op 1 oktober 2018 is de Wet implementatie richtlijn verzekeringsdistributie in werking getreden. Dit betekent dat marktpartijen vanaf heden moeten voldoen aan de Europese richtlijn verzekeringsdistributie, ook wel de Insurance Distribution Directive (IDD).

De bepalingen van de IDD zijn geïmplementeerd in een groot aantal wetten, waaronder de Wet op het financieel toezicht (Wft), het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (BGfo) en de Vrijstellingsregeling Wft. Hierna worden de belangrijkste wijzigingen (op hoofdlijnen) uitgelicht. Voor het overige wordt verwezen naar de officiële bekendmakingen in Staatsblad 2018, nr. 89 en nr. 147 en Staatscourant 2018, nr. 30832.

Toepassingsbereik en doelstelling IDD

Anders dan haar voorganger, de Richtlijn verzekeringsbemiddeling uit 2002, is de IDD niet slechts van toepassing op bemiddelaars in verzekeringen, maar op alle distributeurs van verzekeringen. Dit betekent dat ook verzekeraars die direct verzekeringen aanbieden onder het toepassingsbereik van de IDD vallen, alsook marktpartijen die als nevenactiviteit verzekeringsproducten verkopen zoals reisbureaus of autoverhuurbedrijven (behoudens uitzonderingen). Hiermee wordt bereikt dat consumenten, ondanks de verschillen tussen distributiekanalen, hetzelfde beschermingsniveau genieten, één van de kerndoelstellingen van de IDD.

Daarnaast wordt, doordat de IDD van toepassing is op alle distributiekanalen, een gelijk speelveld gecreëerd voor alle marktpartijen die bij de verkoop van verzekeringen zijn betrokken en wordt de interne markt voor financiële diensten bevorderd. Niettemin zijn de lidstaten bevoegd om aanvullende regels te stellen en daarmee strenger te zijn dan de IDD hen verplicht.

Informatieverstrekking en transparantie

Een belangrijk uitgangspunt van de IDD is dat klanten vóór het sluiten van de overeenkomst duidelijke informatie krijgen over de reikwijdte en kosten van de dienstverlening, de status van de personen die het verzekeringsproduct verkopen en over het soort vergoeding dat zij ontvangen. De bedoeling hiervan is de relatie tussen de verzekeringsonderneming en de tussenpersoon alsook de vergoeding van de tussenpersoon transparant te maken voor de klant, zodat deze een oordeel kan vormen over de financiëledienstverlener bij wie hij mogelijk een dienst zal afnemen.

Zo dient een adviseur of bemiddelaar mede te delen of hij al dan niet adviseert op basis van een objectieve analyse en of hij een contractuele verplichting heeft om uitsluitend voor een of meer aanbieders te adviseren. Ook is de adviseur of bemiddelaar verplicht om te vermelden of sprake is van een bepaalde eigendomsverhouding met de aanbieder of de moedermaatschappij van de aanbieder en dient inzicht te worden gegeven in de wijze waarop een adviseur of bemiddelaar wordt beloond. Voor verzekeraars geldt dat de klant voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst moet worden geïnformeerd over de aard van de vergoeding die werknemers ontvangen voor het sluiten ontvangen. De transparantieverplichtingen ten aanzien van beloning zijn neergelegd in de artikelen 86i en 86f BGfo.

Het Insurance Product Information Document (IPID)

In het verlengde van het voorgaande ligt de nieuwe verplichting voor schadeverzekeraars om een Insurance Product Information Document (IPID) op te stellen. Het IPID moet aan de klant worden verstrekt voor de totstandkoming van een overeenkomst (artikel 65b BGfo). In dit informatiedocument wordt informatie opgenomen over onder meer het soort verzekering, de dekking en uitsluitingen en premiebetaling opgenomen. De European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) heeft voor het IPID een gestandaardiseerd document ontwikkeld.

Vakbekwaamheid van feitelijk leidinggevenden

De IDD schrijft voor dat medewerkers van verzekeraars en bemiddelaars in verzekeringen vakbekwaam dienen te zijn. Dit houdt in dat naast werknemers die adviseren, nu ook feitelijk leidinggevenden van personen die zich rechtstreeks bezighouden met het verlenen van financiële diensten met betrekking tot (her)verzekeringen moeten voldoen aan de minimum kennis- en vakbekwaamheidsvereisten van bijlage I bij de IDD. Bovendien dient de financiëledienstverlener ervoor te zorgen dat werknemers op de hoogte blijven van de actuele ontwikkelingen door bijvoorbeeld het organiseren van cursussen. De vakbekwaamheidsvereisten zijn neergelegd in artikel 6 BGfo.

Overige wijzigingen

Naast de hiervoor genoemde informatie- en vakbekwaamheidsverplichtingen zijn er nog diverse andere wijzigingen van de bestaande wetgeving geweest. Zo is bijvoorbeeld de notificatieprocedure verduidelijkt (artikelen 2:125 en 2:125a Wft) en is ten aanzien van koppelverkoop geregeld dat daarbij tevens de mogelijkheid moet worden geboden om de zaak of de dienst afzonderlijk aan te schaffen (artikelen 4:63a en 4:75a Wft). Voorts dienen ontwikkelaars te beschikken over een productontwikkelingsproces (artikel 32e BGfo) en gelden aanvullende regels met betrekking tot verzekeringen met een beleggingscomponent (artikel 167a BGfo). 

Related news

17.01.2020 LU law
Stibbe boosts service offering in Luxembourg with new partners and counsel for asset management/funds and corporate & finance

Inside Stibbe - Luxembourg, 17 January 2020 – Stibbe reinforces its corporate & finance and asset management/funds practices in Luxembourg with the hire of Bernard Beerens (corporate partner), Audrey Jarreton (banking and finance counsel), Edouard d’Anterroches (investment funds partner), Victorien Hémery (investment funds partner), and Dayana Bert (investment funds counsel). Their arrival comes after the recent hire of tax partner Johan Léonard. All of these new additions demonstrate the firm’s commitment to expanding Stibbe’s service offering in Luxembourg.

Read more

15.01.2020 NL law
The Dutch scheme - a summary of the upcoming new restructuring tool

Short Reads - As mentioned in our earlier blog, the Dutch legislator has prepared a bill – the Act on confirmation of private restructuring plans (Wet homologatie onderhands akkoord) – introducing a framework that allows debtors to restructure their debts outside formal insolvency proceedings (the “Dutch Scheme“). We expect this highly-anticipated bill to enter into force by this summer. The Dutch Scheme combines features from the UK Scheme of Arrangement and the US Chapter 11 proceedings. Below, we summarize certain key aspects of the Dutch Scheme.

Read more

17.01.2020 LU law
Stibbe Luxembourg étend son offre de services par la venue de nouveaux associés et counsels au sein des pratiques spécialisées en gestion d’actifs/fonds d’investissement, en droit des sociétés ainsi qu’en droit financier

Inside Stibbe - Luxembourg, le 17 janvier 2020 – Stibbe renforce ses pratiques spécialisées en droit des sociétés, en droit financier ainsi qu’en gestion d’actifs/fonds d’investissement par la venue de Bernard Beerens (associé, droit des sociétés), Audrey Jarreton (counsel, droit bancaire et financier), Edouard d’Anterroches (associé, fonds d’investissement), Victorien Hémery (associé, fonds d’investissement) et Dayana Bert (counsel, fonds d’investissement).

Read more

15.01.2020 NL law
Consultatiereactie 'Wet plan van aanpak witwassen'

Short Reads - Soeradj Ramsanjhal, Karlijn van den Heuvel, Djoe Kuils, Rogier Raas, Judica Krikke en Muriël Rosing hebben een reactie ingediend op het concept wetsvoorstel ‘Wet plan van aanpak witwassen’. Dit wetsvoorstel is 2 december 2019 in consultatie gegaan en bevat verschillende voorgestelde wijzigingen van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme en de Wet op de economische delicten. 

Read more

Our website uses functional cookies for the functioning of the website and analytic cookies that enable us to generate aggregated visitor data. We also use other cookies, such as third party tracking cookies - please indicate whether you agree to the use of these other cookies:

Privacy – en cookieverklaring