Short Reads

De Insurance Distribution Directive (IDD): transparantie in de distributieketen van verzekeringen

De Insurance Distribution Directive (IDD): transparantie in de distri

De Insurance Distribution Directive (IDD): transparantie in de distributieketen van verzekeringen

04.10.2018 NL law

Op 1 oktober 2018 is de Wet implementatie richtlijn verzekeringsdistributie in werking getreden. Dit betekent dat marktpartijen vanaf heden moeten voldoen aan de Europese richtlijn verzekeringsdistributie, ook wel de Insurance Distribution Directive (IDD).

De bepalingen van de IDD zijn geïmplementeerd in een groot aantal wetten, waaronder de Wet op het financieel toezicht (Wft), het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (BGfo) en de Vrijstellingsregeling Wft. Hierna worden de belangrijkste wijzigingen (op hoofdlijnen) uitgelicht. Voor het overige wordt verwezen naar de officiële bekendmakingen in Staatsblad 2018, nr. 89 en nr. 147 en Staatscourant 2018, nr. 30832.

Toepassingsbereik en doelstelling IDD

Anders dan haar voorganger, de Richtlijn verzekeringsbemiddeling uit 2002, is de IDD niet slechts van toepassing op bemiddelaars in verzekeringen, maar op alle distributeurs van verzekeringen. Dit betekent dat ook verzekeraars die direct verzekeringen aanbieden onder het toepassingsbereik van de IDD vallen, alsook marktpartijen die als nevenactiviteit verzekeringsproducten verkopen zoals reisbureaus of autoverhuurbedrijven (behoudens uitzonderingen). Hiermee wordt bereikt dat consumenten, ondanks de verschillen tussen distributiekanalen, hetzelfde beschermingsniveau genieten, één van de kerndoelstellingen van de IDD.

Daarnaast wordt, doordat de IDD van toepassing is op alle distributiekanalen, een gelijk speelveld gecreëerd voor alle marktpartijen die bij de verkoop van verzekeringen zijn betrokken en wordt de interne markt voor financiële diensten bevorderd. Niettemin zijn de lidstaten bevoegd om aanvullende regels te stellen en daarmee strenger te zijn dan de IDD hen verplicht.

Informatieverstrekking en transparantie

Een belangrijk uitgangspunt van de IDD is dat klanten vóór het sluiten van de overeenkomst duidelijke informatie krijgen over de reikwijdte en kosten van de dienstverlening, de status van de personen die het verzekeringsproduct verkopen en over het soort vergoeding dat zij ontvangen. De bedoeling hiervan is de relatie tussen de verzekeringsonderneming en de tussenpersoon alsook de vergoeding van de tussenpersoon transparant te maken voor de klant, zodat deze een oordeel kan vormen over de financiëledienstverlener bij wie hij mogelijk een dienst zal afnemen.

Zo dient een adviseur of bemiddelaar mede te delen of hij al dan niet adviseert op basis van een objectieve analyse en of hij een contractuele verplichting heeft om uitsluitend voor een of meer aanbieders te adviseren. Ook is de adviseur of bemiddelaar verplicht om te vermelden of sprake is van een bepaalde eigendomsverhouding met de aanbieder of de moedermaatschappij van de aanbieder en dient inzicht te worden gegeven in de wijze waarop een adviseur of bemiddelaar wordt beloond. Voor verzekeraars geldt dat de klant voorafgaand aan het sluiten van de overeenkomst moet worden geïnformeerd over de aard van de vergoeding die werknemers ontvangen voor het sluiten ontvangen. De transparantieverplichtingen ten aanzien van beloning zijn neergelegd in de artikelen 86i en 86f BGfo.

Het Insurance Product Information Document (IPID)

In het verlengde van het voorgaande ligt de nieuwe verplichting voor schadeverzekeraars om een Insurance Product Information Document (IPID) op te stellen. Het IPID moet aan de klant worden verstrekt voor de totstandkoming van een overeenkomst (artikel 65b BGfo). In dit informatiedocument wordt informatie opgenomen over onder meer het soort verzekering, de dekking en uitsluitingen en premiebetaling opgenomen. De European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) heeft voor het IPID een gestandaardiseerd document ontwikkeld.

Vakbekwaamheid van feitelijk leidinggevenden

De IDD schrijft voor dat medewerkers van verzekeraars en bemiddelaars in verzekeringen vakbekwaam dienen te zijn. Dit houdt in dat naast werknemers die adviseren, nu ook feitelijk leidinggevenden van personen die zich rechtstreeks bezighouden met het verlenen van financiële diensten met betrekking tot (her)verzekeringen moeten voldoen aan de minimum kennis- en vakbekwaamheidsvereisten van bijlage I bij de IDD. Bovendien dient de financiëledienstverlener ervoor te zorgen dat werknemers op de hoogte blijven van de actuele ontwikkelingen door bijvoorbeeld het organiseren van cursussen. De vakbekwaamheidsvereisten zijn neergelegd in artikel 6 BGfo.

Overige wijzigingen

Naast de hiervoor genoemde informatie- en vakbekwaamheidsverplichtingen zijn er nog diverse andere wijzigingen van de bestaande wetgeving geweest. Zo is bijvoorbeeld de notificatieprocedure verduidelijkt (artikelen 2:125 en 2:125a Wft) en is ten aanzien van koppelverkoop geregeld dat daarbij tevens de mogelijkheid moet worden geboden om de zaak of de dienst afzonderlijk aan te schaffen (artikelen 4:63a en 4:75a Wft). Voorts dienen ontwikkelaars te beschikken over een productontwikkelingsproces (artikel 32e BGfo) en gelden aanvullende regels met betrekking tot verzekeringen met een beleggingscomponent (artikel 167a BGfo). 

Related news

15.11.2019 NL law
Het kerstmenu van de AFM: vijf gangen - Column Fondsnieuws

Short Reads - Vliegen de pepernoten, adventskalenders en kerstkransjes u alweer om de oren?  Nee, het aanmeten van een gezonde levensstijl wordt u aan het einde van het jaar niet makkelijk gemaakt. Gelukkig helpt het Voedingscentrum ons daar een handje bij; en wel met de 'Schijf van Vijf'. De AFM introduceerde vorig jaar iets vergelijkbaars voor de financiële sector.

Read more

07.11.2019 NL law
Banking & Finance 2019 Second Edition – The Netherlands and Luxembourg chapter

Articles - Maarten de Bruin, Rein van Helden, Rogier Raas and Robert Steeg have all contributed to the Chambers and Partners Banking & Finance 2019 Second Edition, providing the Netherlands chapter. The Luxembourg chapter was written by Gérald Origer, Jean-Marc Delcour, Steven Paridaens and Nicolas Pradel.

Read more

13.11.2019 NL law
A new Act on the Supervision of Trust Offices

Articles - Roderik Vrolijk and Soeradj Ramsanjhal published an article in the Dutch Financial Law Review as a follow-up on their article two years ago in the same journal. The authors specifically shed light on the customer due diligence and open norms of the new Act on the Supervision of Trust Offices 2018, that entered into force on 1 January 2019. 

Read more

31.10.2019 NL law
EBA Publishes Follow-Up Report on 2018 FinTech Roadmap

Short Reads - Building on its 2018 FinTech Roadmap, the EBA has issued a report focused on potential impediments to the cross-border provision of banking and payment services. In the 29 October 2019 report, the EBA identifies three regulatory areas in which the further integration of European banking and payment services markets can be improved.  The three areas the EBA addresses are authorisation and licensing, conduct of business and consumer protection requirements, and anti-money laundering ("AML") and countering the financing of terrorism ("CFT").

Read more

08.11.2019 BE law
Interview with Wouter Ghijsels on Next Gen lawyers

Articles - Stibbe’s managing partner Wouter Ghijsels shares his insights on the next generation of lawyers and the future of the legal profession at the occasion of the Leaders Meeting Paris where Belgian business leaders, politicians and inspiring people from the cultural and academic world will discuss this year's central theme "The Next Gen".

Read more

Our website uses functional cookies for the functioning of the website and analytic cookies that enable us to generate aggregated visitor data. We also use other cookies, such as third party tracking cookies - please indicate whether you agree to the use of these other cookies:

Privacy – en cookieverklaring